신혼부부 전세대출 조건, 한도, 금리까지 자세히 알아보자
신혼부부가 받을 수 있는 전세대출 알아보고 계신가요? 이 글에서 소개할 대출은 신혼부부전용 전세자금 대출인 버팀목 전세자금대출이에요. 누가 받을 수 있는지, 한도는 어떻게 되는지 알아볼까요? 글 보면서 대략적으로 얼마 정도의 집을 구하면 될지 생각하면서 봐주세요.
신혼부부전용 버팀목 전세자금대출
버팀목 전세자금대출은 많이 들어보셨을 거에요. 버팀목 대출, 디딤돌 대출 같은 대출은 나라에서 복지차원에서 돈을 빌려주는 대출상품이에요. 서민들에게 낮은 금리로 빌려주는 나라의 정책이기 때문에 조건이 다소 까다로울 수 있답니다. 소개해드릴 신혼부부 전용 버팀목 전세자금 대출은 말 그대로 신혼부부에게 전세자금을 대출해주는 건데요. 이 대출을 받기 위해서는 신혼부부인 것 외에도 어떤 조건이 필요한지, 한도는 얼마인지 알아볼게요.
신혼부부 전세대출 조건
신혼부부 전세대출을 받기 위해서는 총 9가지 조건을 모두 만족해야해요. 9가지 중에서 한 가지라도 충족이 안된다면 신혼부부 전세대출을 받을 수 없답니다. 9가지 조건을 아래에서 소개해드릴게요.
- 계약하고 보증금의 5% 이상을 지불해야 함
- 대출접수일을 기준으로 성년인 세대주여야 함(세대주의 배우자도 세대주로 간주함, 3개월 이내 세대주 예정자도 가능함)
- 세대주와 세대원 모두 무주택이어야 함
- 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자 여야함 (중복대출 금지)
- 배우자와의 합산 총소득이 6천만원 이하여야 함
- 대출신청인과 배우자의 합산 순자산 가액이 2023년도 기준 3.61억 원 이하여야 함
- 신용정보가 남아있으면 안됨(신용도에 문제없다면 상관없음)
- 공공임대주택에 입주하고 있는 경우에는 대출 불가함
- 신혼가구여야 함 (혼인기간 7년 이 내거나 3개월 이내 결혼 예정되어 있어야 함)
위 9가지 조건 모두 충족시켜야 신혼부부 전세자금 대출이 가능하답니다. 계약을 했어야 하고, 무주택 세대주여야 하고, 타 대출은 이용하고 있으면 안 된답니다. 항목 중 중요하게 봐야 하는 점은 배우자와의 합산 총소득이 6천만 원 이하인지, 그리고 순자산 가액이 3.61억 원 이하인지만 확인하면 되겠네요.
그리고 현재는 부모님과 함께 살고 있어서 세대주가 아닌 세대원이라고 할 지라도 3개월 이내에 세대주가 될 예정이라면 신혼부부 전세자금 대출 신청할 수 있답니다. 그리고 세대주가 혹시나 잠시 일을 쉬고 있거나 하는 등의 문제로 대출을 받는데 문제가 있다고 한다면 세대원인 배우자도 세대주로 간주해주기 때문에 배우자가 대출을 받을 수도 있어요.
신혼부부 전세대출 한도
그러면 신혼부부 전세대출 한도는 얼마나 될까요? 총 세 가지 항목 중 적은 금액으로 산정하게 되는데요. 어떤 기준이 있는지 알아볼게요.
- 수도권(서울, 인천, 경기)3억 원, 수도권 외 2억 원
- 전세금액의 80% 이내
- 담보별 대출한도
이 세가지 조건 중 세 번째 담보별 대출한도는 보통 첫 번째, 두 번째 조건보다 낮기 때문에 신경 쓰지 않고 넘어가도 된답니다. 필요한 서류 떼가서 은행에 방문한다면 신혼부부 전세대출 한도를 바로 알 수 있기 때문에 자세한 한도는 직접 방문해 보시는 걸 추천드려요.
대략적으로만 말씀드리면 최대 한도가 수도권 기준 3억 원이네요. 전세금액의 80% 이내가 두 번째 조건인데요. 혹시 임차보증금이 4억 원인 집에 들어가게 된다면 80%가 3.2억으로 3억 원을 초과하죠? 이런 경우에는 3.2억 원을 대출해주는 것이 아닌, 3억 원을 대출해주는 것이랍니다.
혹시 3억원을 최대로 대출받고 싶은 분들이 계시다면 임차보증금을 3.75억 원으로 맞추면 된답니다. 3.75억 원의 80%가 3억 원이거든요. 임차 보증금이기 때문에 전세뿐만 아니라 반전세 형태의 월세 계약에도 해당되니 잘 생각해서 집 알아보시면 될 것 같아요.
신혼부부 전세대출 금리
그렇다면 신혼부부 전용 버팀목 전세자금 대출의 금리는 얼마일까요? 요즘에 금리가 자꾸 올라서 대출받은 분들 정말 어려우실 거예요. 저도 그렇고요. 지금 소개해드리고 있는 버팀목 전세자금 대출은 변동금리긴 하지만 금리가 현저히 낮기 때문에 금리인상에 큰 영향을 안 받는다고 봐도 돼요. 신혼부부 전세대출의 금리는 소득과 임차보증금에 따라 달라지는데요. 보기 편하도록 표로 보여드릴게요.
| 보증금 5천만원 이하 | 5천만원 초과~억원 이하 | 1억원 초과~1.5억원 이하 | 1.5억원 초과 | |
| 2천만원 이하 | 1.2% | 1.3% | 1.4% | 1.5% |
| 2천만원 초과~4천만원 이하 | 1.5% | 1.6% | 1.7% | 1.8% |
| 4천만원 초과~6천만원 이하 | 1.8% | 1.9% | 2.0% | 2.1% |
가장 낮은 금리는 1.2%고, 가장 높은 금리는 2.1%예요. 1.5~2.1%라니 정말 금리 낮게 책정되어있죠? 내가 구하려는 집의 보증금이 1.5억 원을 초과하고 부부합산 연소득이 5천만 원 정도 된다고 한다면 최고 금리인 2.1%를 적용받게 되겠네요.
사실 부부합산 연소득이 4천 만원 이하이기는 쉽지 않죠. 전세 보증금도 1.5억이 아니라 3~5억 정도 하니 거의 최고 금리를 적용받는다고 생각하면 될 것 같아요. 하지만 우대금리도 있기 때문에 해당사항이 있는지 확인해 보셔야 해요.
우대금리
- 부동산 전자계약 체결 0.1%p
- 다자녀가구 0.7% p, 2자녀 가구 0.5% p, 1자녀 가구 0.3% p
신혼부부 전세대출의 우대금리로는 두 가지가 있고요. 중복적용이 가능하답니다. 자녀가 하나만 있어도 0.3% 금리를 우대해주니 꽤 괜찮은 ㅍ편이죠? 최고 금리인 2.1%를 적용받는다 하더라도 0.3%가 빠지면 1.8%가 되는 것이니깐요.
신혼부부 대출 금리 한 달에 얼마?
이제 신혼부부 대출받게 되면 금리로 한 달에 얼마 정도 내게 되는지 계산해 볼게요. 1억 원, 2억 원, 3억 원을 대출받는다고 가정하고 계산해 볼게요. 1억 원을 대출받는 경우 최소 10만 원에서 최대 17만 5천 원까지가 되겠네요. 2억 원을 대출받는 경우에는 20만 원에서 35만 원, 3억 원을 대출받을 때는 30만 원에서 52만 5천 원이 되네요.
이자를 계산해보고 전세가 나은지 반전세 형태가 나은지도 잘 계산해 보시길 바라요. 예를 들어, 3억 전셋집이 2억에 35인 경우를 들어 볼게요. 전세 보증금이 3억이라면 80%인 2.4억을 대출받을 수 있죠? 그러면 6천만 원은 모아둔 내 돈이 들어가거나 아니면 신용대출을 받거나 해야겠고요. 신용대출을 받는다고 가정해 볼게요.
3억 전세 (금리는 2.1%)
2.4억을 대출받는다고 하면 금리 2.1% 적용받았을 때 매달 내야 하는 이자는 42만 원인이에요. 거기에 6천만 원은 시중 은행에서 신용대출로 받았다고 가정해 볼게요. 이자는 편리하게 5%로 계산해 본다면 6천만 원에 대한 이자는 매달 25만 원이에요. 3억 원의 전셋집에 들어가면서 내 돈은 하나도 안 들이고 대출로 보증금을 낼 수 있어요. 거기에 월세처럼 매달 67만 원만 내면 되는 것이죠.
혹시 모아둔 6천만 원이 있다면 25만 원은 안 내도 되니 42만 원이 끝이에요. 그러면 웬만한 월셋집보다 나은 금액이 되는 것이고요. 요즘에는 서울이라면 적어도, 아무리 좋지 않은 집이라고 하더라도 월세 50만 원은 다 넘으니깐요.
2억, 35만 원 반전세
그러면 같은 집을 반전세로 바꿔서 계산해 볼게요. 2022년도 상반기까지만 해도 1억 원에 30만 원이 기본이었는데 요즘에는 35만 원, 40만 원 정도 하는 것 같아서 35만 원으로 계산했어요. 보증금이 1억 줄었고 35만 원이 늘었죠. 2억의 80%는 1.6억이기 때문에 신혼부부 전용 버팀목 전세자금 대출로 1.6억 원의 대출이 가능해요. 1.6억 원의 2.1%를 계산해보면 매달 28만 원의 이자를 내게 돼요.
2억 에서 1.6억 신혼부부 전세대출받고 나서 모자란 4천만 원은 신용대출받는다고 해볼게요. 그러면 4천만 원의 5%를 계산해보면 약 16만 7천 원이 되겠네요. 이런 경우 신혼부부 전세대출로 28만 원의 이자를, 개인 신용 대출로 16만 7천 원의 이자를, 월세로 35만 원을 내게 되고요. 다 합치면 79만 7천 원이 되겠네요.
내 돈이 하나도 안 들어갔으니 보증금 없는 곳에 월세 80만 원으로 산다고 생각하면 돼요. 괜찮지 않나요? 여기서 내가 모아둔 돈 4천만 원이 있다면 매월 내야 하는 돈은 더 떨어지겠죠? 16만 7천 원을 빼면 63만 원이 돼요.
정리
이렇게 신혼부부 전세대출의 조건, 한도, 금리까지 자세히 알아봤는데요. 나라에서 낮은 금리를 지원해주는 대출상품이기 때문에 조건만 맞는다면 무조건 받는 게 유리한 상품이랍니다. 자취방 구하려고 해도 보증금 3~5천만 원에 100은 드니깐요. 집주인에게 낼 월세를 은행에게만 내도 더 좋은 집에 살 수 있다는 것 이제 다들 아셨죠? 우리 이제 더 좋은 집에서 더 싸게 살자고요.